Vantagens de Optar por uma Conta PJ em um Banco Digital
Os bancos digitais estão conquistando cada vez mais espaço no cenário financeiro brasileiro. Muitos de nós já aderiram a uma dessas instituições, como o Nubank, o Banco Inter ou o Banco Original, por exemplo.
A razão por trás desse movimento é evidente: os bancos digitais estão resolvendo muitos dos problemas que historicamente atormentavam os clientes dos bancos tradicionais, como burocracia, filas intermináveis, taxas abusivas e atendimento desumanizado.
Essas instituições inovadoras entraram no mercado com uma proposta que inclui isenção de taxas administrativas, atendimento completamente digital, um aplicativo intuitivo e um compromisso com um atendimento mais humano e centrado no cliente.
Um caso emblemático desse sucesso é o Nubank. Fundado em 2014, o banco anunciou, em janeiro de 2020, que havia alcançado a incrível marca de 20 milhões de clientes exclusivos no Brasil.
O modelo de negócios dos bancos digitais está se consolidando rapidamente, com o Nubank se tornando a 6ª maior instituição financeira do país em número de clientes e levantando um montante significativo de investimentos, totalizando US$ 820 milhões. Isso confirma que os bancos digitais vieram para ficar.
Até pouco tempo atrás, o movimento era mais forte entre os clientes pessoa física, mas agora os bancos digitais estão mirando também nas pessoas jurídicas (PJ), investindo pesadamente nesse segmento de mercado.
Pensando naqueles que são Microempreendedores Individuais (MEIs) ou têm uma empresa e desejam abrir uma conta PJ digital, elaboramos este artigo para abordar os principais aspectos a serem considerados ao fazer essa mudança ou abertura de conta PJ.
Os Benefícios de Ter uma Conta Digital para sua Empresa
As vantagens das contas digitais para PJ são essencialmente as mesmas que os clientes pessoa física já apreciam. São contas sem custos de manutenção, com processo de abertura simples, semelhante ao das contas pessoa física, gerenciamento financeiro por meio de um aplicativo e a conveniência de não precisar visitar agências bancárias nem enfrentar filas para resolver questões relacionadas à sua empresa.
Além disso, os bancos digitais oferecem benefícios específicos para pessoas jurídicas, como tarifas mais competitivas do que as dos bancos tradicionais, segurança financeira com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$250 mil, o mesmo nível de proteção das instituições tradicionais, e até mesmo opções de serviços de investimento.
Se você é dono de uma micro, pequena ou média empresa, ou é um MEI, pode abrir uma conta digital de pessoa jurídica. O único requisito é possuir um CNPJ ativo.
Atualmente, há diversas opções de bancos digitais que oferecem contas PJ. Portanto, apresentaremos algumas dessas opções e as características exclusivas de cada uma para ajudá-lo a decidir qual delas melhor atende às necessidades da sua empresa
Conheça Alguns Bancos Digitais que Oferecem Contas PJ
Banco Inter
O Banco Inter, uma das opções mais populares, oferece na sua conta digital PJ:
- 100 transferências via TED gratuitas por mês;
- Emissão gratuita de até 100 boletos mensais;
- Cartão Mastercard de débito;
- Parcerias com as principais bandeiras de cartões;
- Folha de pagamento automática;
- Máquina de cartão com taxas exclusivas para clientes do banco;
- Interpag: recebimento de pagamentos via QR Code sem custos adicionais.
O banco cobra taxas de 1,80% por transação no débito, 2,0% por transação no crédito à vista e uma taxa de antecipação a partir de 1,0% ao mês para recebimento de pagamentos via máquina de cartão.
Neon
O Banco Neon também oferece duas opções de contas para pessoa jurídica: Pejota e MEI Fácil.
Ambas contas oferecem:
- Manutenção gratuita;
- Cartão de débito com bandeira VISA;
- Cartão virtual pré-pago;
- Emissão de boletos (R$2,90 por boleto);
- Transferência (TED) gratuita entre contas Neon e taxa de R$3,50 por TED para outros bancos;
- Saque na rede Banco24Horas (R$6,90 por saque).
É importante ressaltar que não é possível depositar cheques na conta Neon, e o banco não oferece opções de empréstimos.
Banco Original
A conta digital PJ do Banco Original não é gratuita, mas é uma das mais populares e recebe boas avaliações dos seus usuários.
O banco tem uma abordagem diferente, oferecendo uma única conta para pessoa física e jurídica. Portanto, para abrir uma conta PJ, você precisa possuir também uma conta pessoa física.
Existem duas opções para clientes PJ. O plano básico, que custa R$19,90 por mês, inclui 5 transferências TED, 6 saques e 20 pagamentos de boletos por mês sem custos adicionais. Há também um pacote mais abrangente que oferece operações ilimitadas e uma máquina de cartão.
É interessante destacar que o banco oferece cashback no cartão da conta e a opção de cheque especial ou crédito conta garantida, o que pode ser um diferencial interessante
Agibank
O Agibank oferece aos seus clientes PJ:
- Cartão de crédito corporativo Mastercard com anuidade de R$4,99 por mês;
- Transferências (DOC e TED) gratuitas para contas Agibank e 4 transferências gratuitas para outros bancos, com uma taxa de R$1,90 por operação adicional;
- Emissão de boletos: 4 gratuitos e R$1,90 por boleto extra (limite de 30 boletos por mês);
- Saques na rede Banco24Horas e caixas Saque Pague: 4 gratuitos e R$6,49 por saque extra;
- Saques em lotéricas: 2 gratuitos e R$3,99 por saque adicional;
- Possibilidade de investimentos em renda fixa (CDB).
Nubank
A conta PJ do Nubank ainda está em fase de testes. Se você já é cliente do banco, tem uma pequena empresa e possui CNPJ, pode se inscrever para testar a nova conta.
A conta PJ do Nubank já oferece algumas funcionalidades semelhantes à Nuconta, como transferências gratuitas para outros bancos e entre contas do Nubank, pagamento de boletos e tributos, depósito via boleto e a função “cobrar dinheiro”.
Conclusão
Essas são algumas das opções mais populares do mercado. Agora, a decisão cabe a você, de acordo com a realidade do seu negócio. É essencial fazer uma análise cuidadosa para não errar na escolha.
Nós, da Contabilidade Zen, somos especialistas em negócios digitais e estamos aqui para ajudá-lo a tomar a decisão mais acertada com base nas necessidades financeiras reais do seu negócio. Se desejar contar com nossa ajuda, entre em contato. Será um prazer auxiliá-lo neste passo tão importante para o seu negócio!
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